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买重疾险注意的20个事项?

zhiyongz2024-05-18财经百科

买重疾险注意的20个事项具体是:

1、买重疾险注意投保顺序

买重疾险需要有侧重,一般是遵循先大人后小孩的投保原则。因为大人是家庭的经济支柱,大人有保障,孩子才会有支持。

2、利用豁免功能

豁免是指发生保险事故的时候,可以不用交保费,特别是在给孩子购买重疾险时,加上投保人豁免,一旦作为投保人的父母因为某些原因无力继续缴纳保费时,也能保证重疾险对孩子的保障是继续有效的。

3、保额买充足

买重疾就是买保额,足够的保额可以覆盖治疗费、后续康复费、弥补收入损失以及日常开支;保额太低了,一旦出险,起不了多少作用。

4、预算不足优先定期重疾险

若预算不足,可以优先选择定期保障的重疾险,相对长期保障重疾险,同样保费可以买到的保额会更高,可以选择保障期到70岁,覆盖重疾高发的年龄段。

5、可通过拉长缴费期限来减轻交费压力

重疾险的交费可以选择最长缴费期限,缴费期限长的话,每年缴费压力会更小。

6、选择首次重疾赔付额度高的

重疾险二次罹患大病的概率还是比较低的,可以考虑提高首次重疾赔付比例,在保障方面优先选择首次重疾赔付高的,或者有高发重疾额外赔付的产品。

7、选择身故保障不捆绑险种

这种情况可以分不同情况来考虑,若是给予家庭经济支柱选择保障方案,可以先选择纯重疾险的或者身故赔保费的产品,保费交费相对便宜,然后通过定期寿险来提高身价赔付;若是给孩子买,孩子不用承担家庭责任,主要是大病保障,直接考虑纯重疾险产品。

8、避免返还型的重疾险

返还型重疾险产品保费贵,保障功能并不突出。

9、结合自己的经济能力来买

长期重疾险交费期长,结合自己的经济能力来进行购买,避免因保费太高而影响日常生活。

10、保额建议买到30万到50万

重疾的保额一般是个人3-5年的收入总和,建议不低于30万,若交费能力较好,保额可以买到50万以上,重疾险保额太低了,起不到什么作用。

11、重疾险不是确诊就可以赔

重疾险是定额给付保险,但是并不是说确诊就可以赔的,重疾险中对于疾病的定义有的是确诊即赔,比如罹患癌症,若病理结果是恶性肿瘤,即可向保险公司申请理赔,有的是需要实施特定手术才赔,比如心脏瓣膜手术,开胸后才赔。有的是需要达到约定的状态才赔,若不符合合同约定无法获得相应赔付。

12、重视重疾险健康告知

在投保重疾险,保险公司会对投被保人的健康情况进行问询,这是因为防止带病投保的情况,以及降低后续保险公司的赔付风险,在投保的时候,需要如实告知既往病史,遵循有问必答,不问不答的原则。 

13、重疾险疾病种类不一定是越多越好

重疾险中有28种必保重疾,3种必保轻症,基本上可以覆盖95%以上的理赔,其他的疾病种类保险公司自行增加的,只需要看自行增加的疾病种类中包含的常见高发疾病是否有,并不是疾病越多越好,有的条款中会包含一些发病率低的疾病,这样增加的只是保费,而不是理赔概率。

14、保障期限可以根据经济能力来选择

保障期的选择可以根据自己的经济能力来,预算足够的话,可以保终身,这样保障期最大程度覆盖疾病高发期40-60岁,若预算不够,可以先定期,建立基础的保障。后续经济条件宽裕了,可以增加保障。

15、高发重疾单独一组

重疾分组意思是将疾病分为几个组,同组疾病赔了一种后,同组其他疾病就不赔了,因此高发疾病如癌症,最好是单独一组,这样其他疾病出险不会影响到高发疾病的理赔,增加获赔概率。

16、赔付次数选择根据个人缴费能力来

重疾赔付次数,单次和多次赔,看个人的交费能力,若预算有限的话,可以考虑单次赔付,然后将保额买足,若担心多次罹患重症的风险,在经济能力较好的前提下,考虑多次赔付的重疾。

17、买重疾险是分阶段的进行

买重疾险不是一次就能买好的,初期如果预算紧张,可以优先考虑定期重疾险,将保额买足,建立基本的保障,后续经济好转的情况下,将保障期延长,还可以增加保额,这样可以提高保障力度,不会因保费一次支出过高而影响日常生活。

18、仔细了解重疾险投保须知和保险条款

在投保前,仔细阅读投保须知和保险条款,了解清楚保障的内容和不赔的内容,以及理赔流程。

19、买重疾险趁早

重疾险的保费是均衡保费制,意味着在投保的时候确定了保费,后续都是按照投保时的保费进行缴纳的。投保重疾险年龄越小保费越便宜,因此买重疾险趁早,可以早获得保障,同时支出的保费也会较少些。

20、年轻购买重疾险更易过健康告知

买重疾险在年轻的时候买,更加容易通过重疾险,因为身体健康,就可以顺利投保,在年龄小的时候投保重疾险,有异常的话,大概率保险公司会延期,到了后续治愈后还是可以接着买。